基金代销江湖|观天下

◎ 记者 夏悦超

“2023年整体公募基金销量的关键还是取决于‘确定性’,有明确的主线更利于公募基金,特别是权益类基金的销售。”

随着上市公司2022年年报的持续披露,基金行业三大代销“巨头”:招商银行、蚂蚁基金、天天基金在去年的基金销售业绩也浮出水面。


(相关资料图)

其中,蚂蚁基金营收同比微降,但净利润有提升;天天基金的营收和净利润同比均出现了下滑,同时,非货币型基金销售额同比下滑;招商银行的代理基金收入以及代理基金销售规模同比出现下滑。

基金代销收入下降

根据恒生电子公布的2022年报,蚂蚁基金2022年实现营收111.59亿元,同比2021年的121.24亿元,下滑7.96%。蚂蚁基金营收下滑较为罕见,这是自2016年来的首次。不过,蚂蚁基金2022年实现净利润5.44亿元,同比2021年的5.04亿元增长7.94%。

拥有众多用户资源的天天基金,去年的基金销售业绩相比2021年却出现了下滑。根据东方财富2022年报,天天基金实现营收43.37亿元,实现净利润2.14亿元,相比2021年实现营收50.81亿元和实现净利润2.8亿元,均出现了一定幅度的下滑。

天天基金哪里少赚了钱?从已披露的数据来看,2022年,天天基金共上线152家公募基金管理人15768只基金产品,非货币市场公募基金保有规模5845亿元,权益类基金保有规模4657亿元。报告期内,互联网金融电子商务平台共计实现基金认(申)购(含定投)交易2.44亿笔,基金销售额为20133.43亿元,其中非货币型基金共计实现认(申)购(含定投)交易2.06亿笔,销售额为11967.21亿元。累计基金销售额超过8万亿元。

对比2021年的财报数据,天天基金共上线150家公募基金管理人12777只基金产品,互联网金融电子商务平台共计实现基金认(申)购(含定投)交易3.75亿笔,基金销售额为22385.71亿元,其中非货币型基金共计实现认(申)购(含定投)交易3.18亿笔,销售额为13404.09亿元。累计基金销售额超过6万亿元。

从上述数据可看出,虽然天天基金2022年总的代销基金数量比2021年有增多,但非货币型基金的交易量和销售额却出现了明显下滑。

另一家代销“巨头”招商银行卖基金赚的钱也变少了。

根据招商银行2022年报,代理基金收入65.99亿元,同比下降46.41%。招商银行认为,主要是资本市场震荡下行,代理基金销售规模下降及高费率的股票型基金占比降低。

而根据招商银行2021年报,代理基金收入123.15亿元,同比增长36.20%。当时,招商银行表示,是公司在公募基金业务上的长期布局和多种配置举措,使得业务优势进一步扩大,在交易及保有环节的收入均实现增长,且得益于存量规模的稳步增加,保有收入贡献占比逐步提升。

销量关键在于“确定性”

中国基金业协会官网显示,截至2022年四季度,招商银行代销的“股票+混合公募基金”的保有规模为6204亿元,排在所有公募基金代销机构之首,排在其后的依次是蚂蚁基金的5712亿元和天天基金的4657亿元。不过,“非货币市场公募基金”保有规模最多的是蚂蚁基金,为11545亿元,排在第二的是招商银行,为7576亿元,天天基金以5845亿元排在第三。

即便是2022年股债市场都曾遭遇大幅震荡,上述三家机构代销公募基金的规模依旧稳定在行业前三。基金代销市场的行业分化显著,“股票+混合公募基金”保有规模前100名的机构里,有超过40家机构保有规模不足100亿元。

排排网财富公募产品运营经理徐圣雄在接受《国际金融报》记者采访时表示, 随着行业竞争加剧,目前公募销售越来越回归本质,即如何为客户创造真正的价值。这也就意味着销售从“单一的交易”演变成了“全流程的服务”。主要比拼靠的是细节上的提升,包括全方位陪伴用户的投前、投中以及投后;用更加精准的用户分层,去帮助小白用户认知公募、帮助成熟用户挑选公募、帮助专业用户配置公募等。

徐圣雄注意到,随着年初大盘回暖,许多用户加大了权益资产的配置。“我觉得2023年整体公募基金销量的关键还是取决于‘确定性’,有明确的主线更利于公募基金,特别是权益类基金的销售。我还是对今年公募基金的销量呈乐观态度”。

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